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O método de pagamento à vista cria uma série de fatores de risco para os importadores. Assim como, exigir pagamento antecipado pode resultar na perda de clientes por parte dos exportadores, uma vez que existem diversos concorrentes dispostos a oferecer condições mais favoráveis de pagamento.
Então, você deve estar se perguntando: como transferir dinheiro para o exterior com mais segurança? Comece compreendendo condições mais favoráveis tanto para o comprador (importador) quanto para o vendedor (exportador).
Neste artigo, revisaremos o método de pagamento à vista, bem como seus prós e contras.
O uso do método de pagamento à vista é o mais seguro para os exportadores, porque são pagos antes que as mercadorias sejam enviadas, a propriedade transferida e chegue ao importador.
Normalmente, os pagamentos são feitos utilizando transferências bancárias ou cartões de crédito.
Esta é uma opção que gera bastante insegurança para os importadores, pois há um risco de não receber as mercadorias, tornando-a inviável para o fluxo de caixa do negócio.
Pequenas compras são frequentemente pagas antecipadamente. Embora seja fato que os exportadores que dependem exclusivamente deste método de pagamento não podem permanecer competitivos.
O pagamento à vista ainda é um dos métodos mais comuns em transações internacionais e que, exige que o comprador seja cauteloso, conheça seu fornecedor previamente e tenha fluxo de caixa para esperar que a mercadoria seja desembarcada corretamente.
Uma dica valiosa para saber como fazer a prospecção de fornecedores no exterior é lendo mais sobre este tema no nosso blog.
| Prós | Contras | |
| Comprador | Não passar pelas etapas burocráticas de uma carta de crédito ou cobrança documentária. | Mexer no fluxo de caixa da empresa antes de receber a mercadoria.
Risco de não receber a remessa. Pouco recurso se a remessa não chegar. |
| Vendedor | É pago antes que a mercadoria seja produzida e/ou saia do seu estoque. | Menor competitividade no mercado, diante dos concorrentes que oferecem outras opções de pagamento ao comprador. |
Nas vendas internacionais, as transferências bancárias, assim como os cartões de crédito, são as opções de pagamento antecipado mais comumente utilizadas e acessíveis aos importadores.
Abaixo são mencionados os métodos de pagamento adiantado, a saber:
É o método mais seguro e preferido. É um método comumente utilizado e adotado em todo o mundo. Há certos requisitos prévios para este método de pagamento, a saber, os exportadores devem fornecer instruções claras de encaminhamento, tais como nome e endereço do banco receptor, código bancário, endereço SWIFT e nome do vendedor – endereço, título da conta bancária e número da conta. O importador ou exportador através de acordo prévio discute quem ficará com os custos da taxa de transferência – geralmente fica a cargo do importador.
As regras que regem as transações internacionais com cartão de crédito diferem entre os países. Embora, podem ajudar o negócio a crescer por causa de sua conveniência e ampla aceitação. Para pagamentos diretos para o exportador, o pagamento através de cartão de crédito é uma forma rápida de ser compensada. As transações são feitas usando a web, telefone ou fax e, portanto, é preciso tomar o devido cuidado.
A forma de pagamento adiantado menos adotada é o pagamento em cheque. Há um enorme atraso na cobrança do dinheiro, pois o cheque é sacado na conta do importador e enviado ao exportador, o que leva muito tempo no processamento. Além disso, se o cheque estiver em moeda estrangeira ou sacado em um banco estrangeiro, o processo de cobrança pode se tornar mais complicado ainda e atrasar significativamente a disponibilidade de fundos. Além disso, se a remessa for feita antes da coleta do cheque, há o risco de que o cheque possa ser devolvido devido à insuficiência de fundos na conta do comprador ou “sustado” caso o comprador avise seu banco para não compensá-lo, o que acaba sendo um risco para o exportador.
O Escrow no comércio internacional é um serviço que permite tanto ao exportador quanto ao importador proteger uma transação, colocando os fundos nas mãos de um terceiro de confiança até que um conjunto especificado de condições seja atendido.
Os exportadores podem exigir uma quantia específica de caução, como uma opção mutuamente segura para pequenas transações, onde os importadores requisitam uma garantia de que as mercadorias sejam enviadas em troca do pagamento antecipado.
É assim que funciona: o importador envia o valor acordado para o serviço de Escrow. Depois que o pagamento é verificado, o exportador é instruído a enviar a mercadoria. Na entrega, o importador tem um tempo pré-determinado para inspecionar e aceitar a mercadoria. Uma vez aceitos, os fundos são liberados pelo serviço de caução para o exportador.
A taxa da caução pode ser paga integralmente por uma parte ou dividida igualmente entre o exportador e o importador. Os serviços de caução internacional são oferecidos por bancos e empresas especializadas em caução e outros serviços de depósito e custódia.
Existem muitas outras formas de realizar o pagamento de uma remessa de importação adquirida no exterior. Leia este outro artigo do nosso blog, se quiser saber mais do funcionamento da carta de crédito e cobrança documentária, realizadas pelos bancos dos importadores, assim como, o procedimento de cada uma delas.
A conclusão final é que ao considerar um método de pagamento antecipado para o comércio internacional, é bom ter em mente os diferentes métodos disponíveis e os custos associados a eles.
As empresas têm uma infinidade de opções para escolher e, com uma cuidadosa consideração, você pode se certificar de que ambas as partes em uma transação estejam satisfeitas com seu acordo.
Apesar destes métodos de pagamento e termos que os acompanham, há certas dificuldades quando se trata de negociações que estão lidando com moedas estrangeiras e com flutuações de câmbio e suas taxas. Por isso, é essencial familiarizar-se para estar mais consciente das formas de negociação disponíveis.
Agora, se você está procurando uma maneira fácil e conveniente de fazer pagamentos sem ter que passar por riscos, aconselhamos a contactar uma empresa especializada em importação para te auxiliar durante todas as etapas.
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