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O planejamento financeiro para importação de mercadorias é a prática de olhar para todos os níveis do seu negócio, ao invés de analisar os setores e suas etapas individualmente. É o processo de ponta a ponta que envolve o ciclo de gestão do capital, os fluxos empresariais de encomendas e de caixa.
Em segundo lugar, a própria natureza da importação faz com que seja necessário ter uma boa capacidade financeira para efetuar transações bem sucedidas. De fato, os muitos elementos essenciais para o bom funcionamento de sua atividade de comércio internacional e a gestão logística associada, tais como transportadores ou gestão de estoque, vão automaticamente requerer fundos.
Além disso, você precisará ser capaz de financiar compras e vendas para garantir a operação e o desenvolvimento contínuo de seus negócios internacionalmente.
Como empresário, você precisa realizar uma análise do seu fluxo de caixa regularmente e usar as previsões de entrada e saída, para tomar as medidas necessárias, evitando desfalques inesperados. Muitos softwares especializados de contabilidade têm recursos embutidos de relatórios que facilitam um estudo detalhado do seu giro financeiro.
É preciso também desenvolver e usar estratégias que manterão o fluxo de caixa adequado para sua empresa. Uma dica muito útil para pequenas empresas é encurtar os prazos que dá aos seus clientes inicialmente, para que sua empresa possa trazer dinheiro mais rapidamente, até que se tenha uma bom capital de giro.
Se seu negócio estiver em expansão, você pode precisar arrumar formas de injetar dinheiro durante a fase de crescimento. Isto pode ser feito com um empréstimo empresarial ou por meio de investidores. O mais importante aqui é apresentar bons resultados e projeções de crescimento para que outras pessoas possam se interessar em fazer parte dos seus negócios. Para isso, elabore um levantamento de seus números dos últimos 2 anos, crie metas, simule % de aumento do seu faturamento e desenvolva formas de apresentar esses dados com segurança e propriedade para promover seu negócio e destacá-lo dos demais, na busca por um financiamento.
O financiamento empresarial possibilita transações de importação para organizações que vão desde uma pequena empresa importando seu primeiro produto de marca privada no exterior até corporações multinacionais importando grandes quantidades ao redor do globo a cada ano.
As pequenas empresas geralmente têm acesso muito limitado a empréstimos e outras formas de financiamento intermediário para cobrir o custo dos bens que planejam comprar. Mesmo com um pedido confirmado de produtos, muitos bancos não fornecem empréstimos ou proteção de saques sem garantia para estes tipos de transações.
Os empresários, tanto pequenos como grandes, não querem seu próprio dinheiro amarrado em remessas de mercadorias que podem levar de quatro a seis semanas ou mais para chegar de um fabricante estrangeiro.
Por outro lado, as empresas que exportam grandes quantidades de mercadorias não podem necessariamente esperar até que seus produtos de exportação cheguem a algum destino distante semanas mais tarde antes de receber o pagamento. Algumas fontes estimam que mais de 80% do comércio global depende do financiamento empresarial, o que ajuda as mercadorias a continuar se movimentando mesmo quando as empresas não têm fluxo de caixa suficiente internamente para financiar as transações propriamente ditas. Veja a seguir alguns insights que podem solucionar essa lacuna.
Os intermediários comerciais, tais como bancos e outras instituições financeiras, supervisionam e facilitam diferentes transações entre compradores (importadores) e vendedores (exportadores). Estas operações podem ser realizadas tanto a nível nacional ou internacional. A disponibilidade de financiamento empresarial tem gerado um enorme crescimento no comércio internacional.
Os incentivos comerciais abrangem diferentes tipos de atividades, incluindo a emissão de cartas de crédito, empréstimos, compradores de recebíveis, crédito e financiamento à importação. O processo de financiamento envolve diversas etapas, incluindo o comprador e vendedor, o financiador comercial, as agências de crédito às importadoras e as seguradoras.
Como vimos anteriormente, é muito comum que se recorra a instituições financeiras para reduzir os riscos das transações internacionais. A seguir, um exemplo de como isso pode acontecer na prática.
Muitos importadores sentem-se inseguros quanto ao pagamento de mercadorias a empresas ou intermediadores desconhecidos. Com isso, o mercado vem buscando maneiras de reduzir o risco de não receber por parte dos importadores, já que muitas vezes não há garantia de que o vendedor realmente enviará as mercadorias.
O financiamento empresarial evoluiu para enfrentar todos estes riscos, acelerando os pagamentos aos exportadores e assegurando aos importadores que todas as mercadorias encomendadas sejam embarcadas. O banco do importador trabalha para fornecer ao exportador uma carta de crédito para o banco do exportador como pagamento, uma vez que os documentos de embarque sejam apresentados.
Alternativamente, o banco do exportador pode conceder um empréstimo ao exportador enquanto ainda processa o pagamento feito pelo importador, como uma forma de manter o fornecimento de mercadorias ativas, em vez de manter o exportador aguardando o pagamento do importador. O empréstimo concedido ao exportador será recuperado pelo financiador do comércio quando o pagamento do importador for recebido pelo banco do exportador.
Existe ainda um outro método que é mais comum, do que você imagina e muito utilizado pelos exportadores, como forma de acelerar seu fluxo de caixa. Neste tipo de acordo, o exportador vende todas as suas faturas em aberto a um financiador comercial com um desconto. Este negociador intermedia as transações e espera até que o pagamento seja feito pelo importador.
Isto alivia o exportador do risco de inadimplência e fornece o capital de giro, para que ele possa continuar produzindo a mercadoria a ser entregue. Obviamente, o financiador comercial visa seu lucro em cima do preço total, acordado pela mercadoria, uma vez que o exportador vendeu as contas a receber com desconto para a empresa de fomento mercantil.
Em resumo, o exportador vende todas as suas contas a receber ao comprador de recebíveis com um certo desconto em troca de dinheiro. O que está em jogo aqui é o prazo de recebimento, que é adiantado ao exportador. Ao fazer isso, ele transfere a dívida do importador para o comprador de recebíveis. Os créditos comprados por ele devem ser garantidos pelo banco do importador. Isto se deve ao fato, de que o importador toma a mercadoria a crédito, e a vende antes de pagar qualquer dinheiro ao comprador.
Se você está negociando no mercado internacional como importador, a última coisa que você quer é que seus lucros sejam impactados pelas flutuações cambiais, e a melhor maneira de evitá-las é entender e estar preparado para elas.
Para os importadores, um dos principais riscos é quando eles estão comprando em uma moeda forte e vendendo em uma moeda mais fraca. Qualquer variação grande que afete uma das moedas, terá consequências significativas para as margens de lucro.
O primeiro passo para proteger seus negócios contra flutuações cambiais é compreender quais são os fatores que influenciam as taxas de câmbio. O primeiro passo é, usar a Internet para se manter informado regularmente sobre:
Como e quando você paga são fatores-chave para reduzir o risco de flutuações cambiais. Como importador, você precisará decidir se deve fechar uma taxa de câmbio ao fazer um pedido a seu fornecedor e quando você vai pagá-lo.
Uma vez que você tenha obtido um melhor entendimento do cenário econômico atual e tenha estabelecido seu planejamento financeiro, como contas a pagar e a receber, será a hora de analisar como administrar o volume de pedidos e vendas que melhor se adequa à realidade do seu negócio.
Você precisará:
Em suas várias etapas, o processo de importação envolve diversos custos, que vão desde o pagamento do fornecedor internacional até frete e seguro, impostos no momento do desembaraço da mercadoria e gastos com a logística local. Como a operação é em moeda estrangeira, se não for bem planejada a rentabilidade pode ficar prejudicada.
A ST Importações oferece opções de financiamento mais adequadas para todo o processo de importação e o prazo de pagamento começa a contar somente após o recebimento da mercadoria. Serviços de hedge cambial protegem contra a variação da moeda estrangeira, evitam perdas com custos não planejados e garantem a sua rentabilidade.
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